Tipps und Tricks zur Vermögensanlage

Termineinlagen: Festgeld und Kündigungsgeld

2012-02-01T17:18:00.000+01:00

Termingeld bzw. Termineinlagen sind Geldanlagen, welche für eine
befristete Zeit angelegt werden. Dabei werden zwei Typen unterschieden:
Festgelder und Kündigungsgelder.

Festgelder haben eine feste Laufzeit und können am Ende der Laufzeit
entweder als Sichteinlage (Kontoguthaben) weitergeführt werden oder aber
verlängert werden. Bei einer solchen Verlängerung gilt meist der aktuelle
Zinssatz. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben.

Bei Kündigungsgeldern gilt eine festgelegte Kündigungsfrist. Eine
Verfügung über die Gelder ist somit i.d.R. erst nach Kündigung und
Ablauf der Kündigungsfrist möglich. Beim Kündigungsgeld gilt ein
variabler Zinssatz, sofern vertraglich nichts anderes festgelegt wurde. Die
Zinsen werden nach Kündigung oder Fälligkeit gutgeschrieben.
Normalerweise ist eine vorzeitige Verfügung über Termineinlagen nicht
möglich. Die Einlagen können jedoch auf Anfrage beliehen werden.

Tagesgeld

2011-11-07T20:09:00.002+01:00

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto, über dessen Guthaben der Kontoinhaber täglich verfügen kann. Kündigungsfristen gibt es im Gegensatz zum Sparbuch nicht. Die jederzeitige Liquidität, die interessante Verzinsung und die relativ hohe Sicherheit sind die Vorteile eines solchen Kontos. Ein Tagesgeldkonto besitzt in der Regel allerdings keine Verrechnungsfunktion: Überweisungen auf Fremdkonten und Lastschriften sind somit nicht möglich. Dies kann allerdings - gerade von Senioren - auch als Vorteil ausgelegt werden, denn der Umstand, dass von einem Tagesgeldkonto kein Geld auf fremde Konten überwiesen werden kann, erhöht die Sicherheit dieses Kontos.

Die Verzinsung eines Tagesgeldkontos bezieht sich immer auf das Jahr. Unterschiede gibt es bei der Auszahlungsweise der Zinsen: Viele Banken zahlen die Zinsen einmal im Jahr aus, andere zahlen anteilig monatlich oder vierteljährlich aus. Die Vorteile einer monatlichen oder vierteljährlichen anteiligen Auszahlung liegen auf der Hand: Neben dem Zinseszinseffekt profitiert der Anleger von der sofortigen Verfügbarkeit der ausgezahlten Zinsen.

Die Verzinsung eines Tagesgeldkontos ist theoretisch immer nur an den Tag gebunden. Jederzeit also könnte die Bank von Tag zu Tag die Zinsen ändern. Auch müsste bei einem Tagesgeldkonto die Maxime greifen, dass kurzfristig gebundenes Kapital niedriger verzinst wird als langfristig angelegtes Kapital. Daher müssten die Zinsen für Tagesgeld theoretisch tendenziell niedrig sein.

Tatsächlich aber stellen sich die Verhältnisse anders dar:

Die Verzinsung eines Tagesgeldkontos wird von Banken in der Regel für einen bestimmten Zeitraum garantiert und auch aus anderen Gründen sind die Institute darauf bedacht, die Zinskonditionen möglichst langfristig konstant zu halten. Da Tagesgeldkonten keiner Kündigungsfrist unterliegen, wäre es für den Kunden ein Leichtes, sein Guthaben im Falle einer Zinssenkung auf ein anderes Tagesgeldkonto bei einem anderen Institut zu überweisen.

Auch ist die Verzinsung eines Tagesgeldkontos momentan i.d.R. deutlich höher als die eines Sparbuchs. Zur Zeit liegen die Zinsen für Tagesgeld bei vielen Banken zwischen drei und vier Prozent. Ursache hierfür sind die technische Entwicklung und die Nutzung des Tagesgeldkontos als Produkt zur Neukundengewinnung. Kreditinstitute versuchen mit attraktiven Tagesgeldkonditionen neue Kunden zu gewinnen und diesen Neukunden andere - für die Bank profitablere Produkte - zu verkaufen.

Über das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto kann täglich verfügt werden. Die tägliche Verfügbarkeit bezieht sich hierbei keineswegs auf die tatsächliche Verfügung über das Geld: Verfügt werden kann über das Guthaben in der Regel nur durch Überweisung auf ein vorher definiertes Referenzkonto (meist das Girokonto). Es entstehen daher zwangsweise Banklaufzeiten zwischen ein bis drei Tagen, bis das Guthaben auf dem Referenzkonto vorhanden ist. Erst dann kann zum Beispiel durch Barabhebung oder Überweisung auf ein Fremdkonto über das Guthaben verfügt werden. Vereinzelt sind auch Angebote von Instituten anzutreffen, die ein Tagesgeldkonto auch mit einer Bankkarte ausstatten: Mit dieser kann dann über das Guthaben an einem Geldautomaten verfügt werden. Eine Bezahl-Funktion ähnlich wie bei einer EC-Karte wird aber auch hier ausgeschlossen.

Geldanlage: Den richtigen Partner finden

2009-06-18T15:32:00.002+02:00

Bei den meisten Geldanlagen benötigen Sie eine Institution über die Sie Ihre Vermögenstitel handeln und über die Sie diese hinterlegen können. Dabei können sie sich für die Geldanlage an verschiedene Arten von Geschäftspartnern wenden. Dies können z.B. Banken, Versicherungsunternehmen oder unabhängige Berater sein. Sie sollten ihren Geschäftspartner in Sachen Geldanlage dahingehend prüfen, ob er
1. tatsächlich die notwendige Kompetenz und Integrität besitzt.
2. bei der Beratung auch wirklich ihre – und nicht seine eigenen - wirtschaftlichen Interessen in den Vordergrund stellt. So sollten bei ihnen die Alarmglocken klingeln, wenn ihnen Ihr Anlageberater ausschließlich z.B. Fondsprodukte empfiehlt, denn diese bringen ihm i.d.R. eine hohe Provision.
3. ob er Sie unabhängig berät und die Produkte verschiedener Anbieter vergleicht. Empfiehlt er ihnen für eine Geldanlage z.B. ausschließlich Produkte einer einzigen Fondsgesellschaft, Bank oder Versicherung, so geht es Ihrem Geschäftspartner nur um sein eigenes Wohl und Sie sollten sich besser von ihm trennen.

Ein unabhängiger Partner ist nur schwer zu finden. Weiterführende Informationen zum Thema Geldanlage erhalten Sie auch unter finanzen.de

Zertifikate momentan kaum empfehlenswert

2008-10-23T17:00:00.003+02:00

In mehreren Artikeln wurde in diesem Blog schon auf die Schwächen von Zertifikaten hingewiesen. Sicherlich sind Zertifikate grundsätzlich gute Produkte, die gegenwärtige Finanzkrise hat aber deutlich gezeigt, dass ihre Konstruktion als Inhaberschuldverschreibung große Sicherheitsrisiken mit sich bringt. So haben z.B. zahlreiche Käufer von Lehman-Brothers-Zertifikaten ihr Geld verloren und streiten mit ihren Banken um Entschädigungen.

Beachten Sie also unbedingt die Risiken von Zertifikaten. In der gegenwärtigen Situation würde ich die Finger davon lassen und eher zu ETFs raten.

Abgeltungssteuer (Teil 2)

2008-09-02T11:04:00.000+02:00

Abgeltungssteuer (Teil 1)

Auch Spekulationsverluste werden bei der Abgeltungssteuer berücksichtigt. Dabei werden positive und negative Einkünfte durch ihre Bank verrechnet wobei Verluste aus Aktienverkäufen grundsätzlich nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden können. Ein verbleibender Verlust wird vom Kreditinstitut entweder auf das nächste Jahr vorgetragen oder, wenn der Kunde dies bis zum 15. Dezember eines Jahres beantragt, bescheinigt. Altverluste, die vor 2009 angefallen sind, können im Rahmen einer Übergangsregelung bis zum Jahr 2013 mit Kapitaleinkünften nach neuem Recht verrechnet werden. Eine Verrechnung mit Zinseinkünften oder Dividendenausschüttungen ist allerdings nicht möglich.

Buchtipp

2008-08-06T16:05:00.002+02:00

"Gerade ältere Menschen sind oft unsicher bei der Frage, wie ihr Vermögen am besten anzulegen sei. Zum einen erinnern sie sich sehr gut an die Mühen, mit welchen sie ihr Geld erworben hatten. Und zum anderen sind sie sich sehr bewusst darüber, dass ihnen weniger Zeit verbleibt, eventuelle Verluste durch Eigenleistung wieder wettzumachen.

Viele neigen zu der Lösung, vorsichtshalber lieber gar nichts zu tun, statt ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Und so dümpeln viele größere und kleinere Vermögen auf niedrig verzinsten Sparbüchern -oder noch schlimmer: In Bettkästen!- vor sich hin.
Dies müsste nicht so sein, wenn die Betreffenden Geldanlage und Vermögenssicherung für Seniorenvon Dr. Jens Bölscher gelesen hätten.

Hier wird in übersichtlicher und leicht verständlicher Form geklärt worauf es ankommt. Bundesschatzbriefe? Oder doch lieber Aktien? Fonds, Immobilien oder eben doch das gute, alte Sparbuch?

In diesem Buch bleiben keine Fragen offen. Ein ausführlicher Test zur persönlichen Risikoneigung ermöglicht dem Leser, sich über seine Anlageziele Klarheit zu verschaffen. Auf das so ermittelte persönliche Profil zugeschnittene Musterdepots ergänzen das Buch, welches auch für jüngere Menschen einen sehr lesenswerten Abriss über die verschiedenen Anlageformen bietet.

Das Buch ist hervorragend recherchiert und in meinen Augen eine Top-Empfehlung!"
(Quelle: Kundenrezension bei amazon.de)

Verlangt man an der Börse zu viel?

2008-08-04T15:42:00.000+02:00

Aktionäre sind dumm und frech:
Dumm, weil sie Aktien kaufen,
und frech, weil sie
Dividende haben wollen.

(Carl Fürstenberg, 1850-1933)

Vom Wesen des Geldes

2008-07-29T15:13:00.008+02:00

Geld leitet sich aus dem altdeutschen "gelt" (dies bedeutet Zahlung, Vergütung) her und ist ein Tauschmittel. Geld kann man nicht essen und Geld wird sie auch nicht im Winter wärmen, es unterscheidet sich also von anderen Tauschmitteln dadurch, dass es den Bedarf eines Tauschpartners nicht unmittelbar befriedigt. Korrekt bezeichnet man Geld daher als Zwischentauschmittel.

Theoretisch eignen sich daher eine Fülle von Dingen als Geld, man denke dabei nur an die in Afrika noch heute z.T. verwendeten Kaurimuscheln. Geld muss dabei aber die folgenden Funktionen erfüllen:

Wertaufbewahrung (d.h. es muss unverderblich und knapp sein, denn nur dann bleibt es im Wert stabil);
Zahlungsmittel (es muss allgemein als Zahlungsmittel anerkannt sein);
Wertmessfunktion (Geld muss teilbar sein, so dass Sie damit Dinge mit verschiedenem Wert kaufen können).

Das heute vorherrschende Papiergeld, welches nicht mehr durch Gold gedeckt ist, birgt grundsätzlich grosse Inflationsgefahren. Von besonderer Bedeutung für die Stabilität des Geldes ist daher die Existenz einer unabhängigen Zentralbank. Nur wenn die Zentralbank unabhängig von politischen Entscheidungsträgern für Geldwertstabilität sorgen kann, wird der Euro seine Stabilität bewahren. Alle Bestrebungen zur Einschränkung der Macht der Europäischen Zentralbank sind daher kritisch zu betrachten. Schließlich wollen wir in Deutschland nicht noch einmal eine Hyperinflation wie in den 20er Jahren erleben, denn dadurch werden Millionen von Kleinsparern um Ihre Ersparnisse gebracht.

Informationen zu Banken

2008-07-29T09:21:00.002+02:00

Bei der Geldanlage kommen Sie heute kaum an einer Bank vorbei. Vermögensanlage werden Sie heute i.d.R. immer über eine Bank abwickeln und so ist es nicht unbedeutend, sich über Banken und die zugehörigen Sicherungsmechanismen ausgiebig zu informieren. Was passiert also beispielsweise mit Ihrer Geldanlage, wenn Ihre Bank pleite ist? Wie sind die verschiedenen Banken in Deutschland organisiert? Welches sind große und krisensichere Banken in Deutschland?

Diese und manche andere Frage bekommt man auf der Internetseite http://www.bankdienstleistung.de beantwortet. Hier geht es zu

bankdienstleistung.de

Seien Sie an der Börse nicht zu optimistisch, denn...

2008-07-22T15:43:00.000+02:00

"Ein Optimist ist ein Mensch, der ein Dutzend Austern bestellt,
in der Hoffnung,
sie mit der Perle, die er darin findet,
bezahlen zu können."

(Theodor Fontane, 1819-1898)

Der beste Monat für Börsenspekulationen...

2008-07-17T13:49:00.000+02:00

Für Börsenspekulationen ist der Februar einer der gefährlichsten Monate.
Die anderen sind Juli,
Januar,
September,
April,
November,
Mai,
März,
Juni,
Dezember,
August und
Oktober.
(Samuel Langhorne Clemens, bekannt als Mark Twain, 1835-1910)

Abgeltungssteuer (Teil 1)

2008-07-11T09:41:00.001+02:00

Ab Januar 2009 tritt nach dem Stand der Dinge die sogenannte Abgeltungsteuer in Kraft. Diese 25%ige Abgeltungssteuer auf sämtliche Erträge aus Aktien, Dividenden, Fonds (ohne Dachfonds), Zertifikaten, Einnahmen stiller Gesellschafter und Zinsgewinnen aus Sparanteilen bei Lebensversicherungen. Die Spekulationsfrist wird wegfallen und Kursgewinne wären daher grundsätzlich steuerpflichtig. Der Abgeltungsteuersatz beträgt 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, in der Summe höchstens 28%. Der Steuerabzug wird bereits vom Kreditinstitut vorgenommen und ist von diesem direkt an den Fiskus abzuführen. Auch das Halbeinkünfteverfahren wird wegfallen, Dividenden und Kursgewinne unterliegen damit voll der Besteuerung.

Anleihenrenditen und Ratings finden

2008-06-26T12:54:00.004+02:00

Anleihen sind eine sichere und beliebte Vermögensanlage. Eine wichtige Information zu jeder Anleihe ist neben der Rendite immer aber auch das aktuelle Rating. Die Informationen können sehr schnell und komfortabel über die Anleihensuche der Comdirect-Bank gefunden werden. Sie sind dort unter Informer/Anleihen zu finden.

Hier geht es zur Anleihensuche bei der

comdirect bank AG

Geld und Gott...

2008-05-27T16:40:00.001+02:00

Mach Geld zu deinem Gott und
es wird dich plagen wie der Teufel...

(Henry Fielding, 1707 - 1754)

Zum Wesen des Geldes...

2008-05-20T14:55:00.002+02:00

Geld gleicht dem Dünger, der wertlos ist,
wenn man ihn nicht ausbreitet...

(Sir Francis Bacon, 1561-1626)

Erfolgreich an der Börse...

2008-05-15T14:40:00.002+02:00

Das Geheimnis des erfolgreichen Börsengeschäftes liegt darin, zu erkennen,
was der Durchschnittsbürger glaubt,
daß der Durschnittsbürger tut.
(John Maynard Keynes, 1883-1946)

Vergleichsportal

2008-04-29T13:51:00.003+02:00

Ein interessantes Portal bietet nun einen integrierten Marktüberblick zu den Themen Finanzierung, Geldanlage und Versicherung an. Ob sie einen Autokredit- oder eine Baufinanzierung benötigen, ob sie günstige Konditionen für eine Geldanlage der eine gute Versicherung suchen - bei vergleich.de bekommen sie einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen am Markt.

Ich empfehle dieses Portal insbesondere für einen ersten Marktüberblick über die Konditionen. Weitere Recherchen bei spezialisierten Portalen sollten dann folgen.

Unter folgendem Link geht es zu

vergleich.de

Manche Menschen tun für Geld alles - lasse Dich besser nicht von so einem Menschen beraten!

2008-04-28T15:07:00.001+02:00

Wer der Meinung ist,
daß man für Geld alles haben kann,
gerät leicht in den Verdacht,
daß er für Geld alles zu tun bereit ist.

(Benjamin Franklin, 1706-1790)

Investmentfonds (Offene Fonds)

2008-04-24T14:52:00.000+02:00

Eine Einrichtung die an die Öffentlichkeit Anteilscheine wie z.B. Fondsanteile ausgibt, wird als Investmentgesellschaft bezeichnet. Die aus dem Verkauf der Anteile erzielten Einnahmen werden zum Kauf eines Portfolios aus Wertpapieren (z.B. Immobilien, Aktien oder Anleihen) verwendet. Der Anteilseigner muss und kann keinen Einfluss darauf nehmen, welche Wertpapiere vom Fondsmanager gekauft und verkauft werden. Steigt der Wert des Portfolios, so kann der Inhaber der Fondsanteile mit einem steigenden Preis der Anteile rechnen, umgekehrt können die Anteile natürlich auch an Wert verlieren.

Ökonomie

2008-04-16T10:40:00.003+02:00

Wer sich mit Geldanlage beschäftigt, muss sich zwangsläufig auch mit Ökonomie beschäftigen. Die Entwicklung von Geldanlagen hängt immer auch in grossem Maße von den (Makro-)Ökonomischen Rahmenbedingungen ab und so sollte jeder Investor hierzu sein Wissen vervollständigen. Eine sehr gute Quelle dazu ist die nachstehende englischsprachige Seite mit Materialien aller Art zum Thema Ökonomie:

econsources.com

Was passiert mit meinem Geld nach dem Vererben...

2008-03-25T11:52:00.000+01:00

Die erste Generation schafft Vermögen,
die zweite verwaltet Vermögen,
die dritte studiert Kunstgeschichte,
und die vierte verkommt vollends.

(Otto von Bismarck, 1815 - 1898)

Wie wird man reich?

2008-03-13T16:34:00.001+01:00

Wer gut wirtschaften will, sollte nur die Hälfte seiner Einnahmen ausgeben,
wenn er reich werden will, sogar nur ein Drittel.

(Francis Bacon, 1561-1626)

Risken geschlossener Fonds (Teil 1)

2008-03-10T12:40:00.003+01:00

Der Markt der geschlossenen Fonds unterliegt - wenn man von der Prospekthaftung absieht - keiner staatlichen Kontrolle. Daher sind Sie in diesem Markt besonders durch Betrug gefährdet und Sie sollten sich in eigenem Interesse über Ihr geplantes Investment sehr gut informieren und die Infor¬ma¬tionen des Fondsinitiators besonders kritisch überprüfen. Der Fondsinitiator selbst ist natürlich an besonders positiven Informationen rund um seinen eigenen Fonds interessiert, die in den Prospekten avisierten Renditen sollten Sie daher als eher optimistisch angesetzt ansehen.

Geld bewahren ist schwierig...

2008-03-06T09:11:00.001+01:00

Freundschaft ist wie Geld,
leichter gewonnen als erhalten.

(Samuel Butler, 1835-1902)

Währungsrechner

2008-02-26T16:45:00.002+01:00

Währungen und ihre Schwankungen spielen auch bei der Vermögensanlage eine grosse Rolle. Was nutzt es Ihnen beispielsweise, wenn sich Ihre US-amerikansichen Aktien (in Dollar gerechnet) positiv entwickeln, gleichzeitig aber der US-Dollar eine Abwertung erfährt und so ihre Wertpapiere in Euro gerechnet jeden Tag an Wert verlieren?

Einen Online Währungrechner gibt es unter dem nachstehenden Link

Online-Währungrechner